Wat gebeurt er als je jouw job verliest of van werkgever verandert? En als je met pensioen gaat?
Volgens de wet Verwilghen heb je het recht om de hospitalisatieverzekering, die afgesloten werd door je werkgever, individueel voort te zetten. Dat gaat echter vaak gepaard met een aanzienlijke premiestijging, vooral voor 65-plussers. Daarom bieden sommige verzekeringsmaatschappijen prefinancieringsoplossingen aan. Daarmee geniet je van de volgende voordelen:

• Dekkingen aanvullend bij de hospitalisatieverzekering van je werkgever
• Geen premieverhoging
  • Terugbetaling van de niet-vergoede medische kosten;
  • Vergoeding van niet-inbegrepen zware ziekten;
  • Bijstand in het buitenland.

Stel dat je een aanvullende hospitalisatieverzekering afsluit op 35-jarige leeftijd. Als je met pensioen gaat, wordt jouw premie berekend op basis van je leeftijd bij onderschrijving (35) en niet op basis van jouw pensioenleeftijd (65).

De dekkingen verschillen van de ene hospitalisatieverzekering tot de andere. De meeste voorzien wel in de terugbetaling van:

• Medische kosten na tussenkomst van het ziekenfonds;
• Ambulante kosten voor en na de hospitalisatie;
• Bepaalde zware ziekten.

Merk op dat sommige verzekeringsmaatschappijen uitgebreide dekkingen aanbieden:

• Terugbetaling zonder plafond van medische kosten voor, tijdens en na hospitalisatie;
• Uitgebreide lijst van zware ziekten (ziekte van Crohn, kanker, multiple sclerose enz.), ook zonder hospitalisatie;
• Vrije keuze van arts en ziekenhuis;
• Dezelfde dekking en bijstand in het buitenland;
• Bijstand aan personen (bv. huishoudhulp, kinderoppas).
• ....

De verschillen tussen een verzekeraar en een ziekenfonds zijn te herleiden tot drie punten:

• Premie;
• Vergoeding per kamertype;
• Omvang van de dekking.

Premie

De premie van ziekenfondsen is meestal interessanter, maar de dekking ook beperkter. Bovendien stijgt de premie naarmate je ouder wordt.

Hoewel dat laatste ook bij verzekeringsmaatschappijen vaak zo is, zijn er ook een aantal verzekeraars die jouw premie vastleggen op basis van je leeftijd en gezondheidstoestand op het moment dat je de hospitalisatieverzekering afsluit. Daarna verandert het bedrag dat je betaalt niet meer, tenzij na een beslissing van de Nationale bank of indexering.

Vergoeding per kamertype

In tegenstelling tot verzekeringsmaatschappijen verlenen ziekenfondsen meestal enkel een volledige terugbetaling van kamer- en ereloonsupplementen bij een opname in een tweepersoons- of een gemeenschappelijke kamer.

Kies je voor een éénpersoonskamer, dan is de tussenkomst geplafonneerd en moet je dus zelf een deel van deze extra kosten dragen.

Omvang van de dekking

De dekkingen van hospitalisatieverzekeringen van ziekenfondsen zijn ook beperkter qua omvang, met name bij:

• Zware ziekten;
• Implantaten en protheses;
• Verblijf bij een bevalling.